Cara memilih asuransi yang tepat di setiap tahapan kehidupan sangat berguna membantu Anda sekeluarga agar tidak salah dalam memilih produk asuransi apalagi biasanya biaya premi itu terbilang besar.

“Apa sih sebenarnya biaya premi itu?” Biaya yang harus dibayarkan oleh pihak nasabah sebagai pihak tertanggung kepada pihak pemberi asuransi setiap bulannya dan sifatnya wajib agar kelak Anda memperoleh berbagai pelayanan dan manfaatnya.

Tak luput juga pihak perusahaan melihat karakteristik atau kondisi nasabahnya sebab hal tersebut cukup berpengaruh terhadap pembayaran premi (tiap individu bisa berbeda).

Perlunya mempersiapkan asuransi untuk masa depan lebih baik, aman dan nyaman. Namun karena tidak semua orang paham mengenai pentingnya asuransi dan terdapat perbedaan tingkat ekonomi berpengaruh sekali terhadap pengambilan keputusan.

Baca Juga : Istilah Dalam Kredit Perbankan yang Penting Bagi Anda

Tapi jangan khawatir cobalah untuk mendaftar program pemerintah (BPJS Kesehatan) pembayaran bulanannya lebih terjangkau.

Memang ada harga ada fasilitas, namun daripada terlalu memaksakan diri untuk mendaftar asuransi padahal keuangan pas-pasan manfaatkan saja program gratis dari Pemerintah dari segi biaya juga murah.

Ada keinginan untuk daftar asuransi? Yuk cari tahu dahulu bagaimana cara memilih asuransi yang tepat di setiap tahapan kehidupan Anda, mengapa? Sebab semakin bertambahnya usia tentu kebutuhan pun berubah.

Definisi Asuransi

Berikut adalah beberapa definisi asuransi yang perlu kita ketahui, antara lain :

1. Asuransi merupakan salah satu bentuk pengendalian risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan atau transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain (perusahaan asuransi).
2. Sebuah perjanjian antar pemegang polis dan perusahaan asuransi yang memberikan jaminan penuh kepada pemegang polis/pembayar premi bila terjadi sesuatu disebut dengan asuransi.
3. Menurut Prof. Wiryono Prodjodikoro, S.H yang dimaksud asuransi adalah sebuah persetujuan dimana pihak penjamin (perusahaan asuransi) berjanji kepada pihak yang dijamin (pemegang polis) untuk menerima sejumlah uang pengganti kerugian akibat dari suatu peristiwa.
4. Menurut Prof. Mehr dan Cammack asuransi merupakan alat untuk mengurangi resiko keuangan melalui cara pengumpulan unit-unit eksposur dalam jumlah yang memadai agar kerugian dapat diperkirakan. Selanjutnya, kerugian-kerugian tersebut dipikul merata oleh mereka yang tergabung.
5. Mark R. Green menyatakan bahwa asuransi merupakan sebuah lembaga ekonomi yang mempunyai tujuan mengurangi suatu risiko dengan cara mengkombinasikan sejumlah objek yang cukup besar jumlahnya sehingga seluruh kerugian tersebut secara menyeluruh bisa diramalkan dalam batas tertentu.

Jenis

Berdasarkan objek pertanggungannya, asuransi konvensial maupun syariah dibedakan ke dalam 2 jenis yakni :

Asuransi Kerugian

Jenis asuransi ini menanggung risiko atas kerugian, kehilangan manfaat dan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga (dikarenakan suatu peristiwa yang tak pasti). Contoh produk : asuransi kebakaran, angkutan laut, kendaraan bermotor, asuransi laut dan asuransi properti.

Asuransi Jiwa

Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mengemukakan pendapat mengenai definisi asuransi jiwa yaitu sebuah program perlindungan dalam bentuk pengalihan resiko ekonomis atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.

Tujuan dari pengambilan produk asuransi jiwa ini adalah menutupi potensi kehilangan pendapatan.

Fungsi

Fungsi asuransi terbagi menjadi 2 yaitu primer dan sekunder, sebagaimana dijelaskan dalam buku cara mudah mengenal asuransi. Berikut penjelasannya :

Fungsi Primer

Fungsi primer dijadikan sebagai sarana pengalihan risiko (risk transfer mechanism) dari tertanggung kepada penanggung (perusahaan asuransi) atas kemungkinan terjadi kerusakan dan kerugian yang dialami oleh Anda (tertanggung) dengan membayar premi setiap bulan.

Berapa biaya premi yang harus tertanggung keluarkan? Tergantung pihak perusahaan asuransi Anda. Namun tentunya biaya tersebut harus wajar dan seimbang sesuai tingkat resiko yang akan diterima oleh pihak asuransi (equitable premium)

Oleh sebab itu pihak penanggung harus mempunyai dana besar agar dapat membayar kewajibannya kepada nasabah yang mengalami kerugian.

Fungsi Sekunder

Fungsi kedua ini sebagai perangsang pertumbuhan ekonomi dan usaha, mencegah kerugian, mengendalikan kerugian, mempunyai manfaat sosial dan dijadikan tabungan atau investasi.

Cara Memilih Asuransi yang Tepat di Setiap Tahapan Kehidupan

Demi mencapai kesuksesan finansial kita sangat butuh namanya manajemen. Sebab tanpa adanya manajemen keuangan yang baik seseorang tidak akan tahu berapa besar pengeluaran untuk memenuhi kebutuhan hidup.

Alhasil kesuksesan finansial tidak pernah tercapai sama sekali dan hanya menjadi angan-angan saja. Nah maka dari itu salah satu cara untuk meminimalisir resiko tersebut adalah dengan memiliki produk asuransi.

Banyak sekali produk asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan berdasarkan tingkat kehiduan, sehingga kita tidak bisa ambil produk secara asal karena pembayaran preminya pun membutuhkan dana tak sedikit.

Supaya Anda tidak salah langkah, berikut adalah beberapa cara memilih asuransi yang tepat di setiap tahapan kehidupan Anda :

Baru Bekerja dan Masih Lajang

Siapa yang tidak senang kalau kita sudah mempunyai penghasilan sendiri walaupun range gajinya terbilang belum besar namun setidaknya mau beli apapun lebih bebas tanpa harus merepotkan atau menjadi beban orangtua.

Biasanya para generasi muda lebih memilih asuransi kesehatan ber-premi rendah walaupun begitu pengambilan keputusan tersebut patut diacungi jempol, setidaknya mereka sudah mempunyai pemikiran untuk proteksi diri sejak dini.

Sudah Menikah dan Punya Anak

Anda sudah menikah dan punya anak? Kira-kira produk asuransi apa yang cocok? Ketika Anda dan pasangan memutuskan untuk menikah pentingnya memilih produk asuransi yang memiliki manfaat luas (bukan hanya menanggung biaya kesehatan saja) tapi juga jiwa diri sendiri dan anggota keluarga.

Nama pencari nafkah (suami) adalah nama yang didaftarkan sebagai polis asuransi, jika suatu ketika si pencari nafkah tidak mampu bekerja lagi maka pihak asuransi akan memberikan uang pertanggungan ke ahli waris.

Masa Pensiun

Ingin masa tuamu terjamin tanpa rasa khawatir? Inilah pentingnya kita mengetahui cara memilih asuransi yang tepat di setiap tahapan kehidupan. Tak ada salahnya Anda mendaftarkan diri sejak muda agar masa pensiun dan tuamu lebih aman.

Semakin bertambahnya usia maka potensi resiko terkena penyakit cenderung tinggi intinya sih lebih baik mencegah daripada mengobati. Ingat ya kalian tetap harus memastikan kondisi keuanganmu! Jangan memaksakan diri bila belum mampu mengambil produk ber-premi besar.

Istilah-Istilah Dalam Dunia Asuransi

1. Polis Asuransi (Kontrak perjanjian kerjasama tertulis antara perusahaan dengan tertanggung)
2. Premi Asuransi (Pembayaran/iuran wajib tiap bulan yang ditetapkan sebagai biaya pengalihan resiko dari pemegang polis kepada perusahaan penyedia asuransi)
3. Tertanggung Asuransi (Pihak penerima jaminan penggantian kerugian)
4. Manfaat Asuransi (Uang pertanggungan yang cair atau bisa berupa bentuk santunan)
5. Klaim (Tuntutan yang diajukan oleh pemegang polis kepada pihak asuransi selaku penanggung untuk memenuhi hak Anda sebagai pemegang polis sesuai perjanjian tertulis)
6. Biaya Akuisisi (biaya yang harus dibayar oleh pemegang polis untuk memperoleh berbagai layanan sebagai nasabah)
7. Lapse (Pemegang polis baik secara sengaja atau tidak enggan membayar premi wajib dan melampaui masa tenggang, secara otomatis polis asuransi yang dimiliki batal/lapse)
8. Nilai Tunai (Cash Value) (Sejumlah uang yang dapat ditebus oleh Anda di periode waktu tertentu, istilah ini biasanya akan Anda temukan dalam asuransi jiwa unit link ataupun asuransi dwiguna)
9. Asuransi Tambahan (Riders) (Manfaat tambahan yang dapat Anda tambahkan pada program asuransi dasar, biasanya biaya preminya lebih murah sebab sifatnya hanya sebagai pelengkap)
10. Cuti Premi (Premi Holiday) (Pemegang polis boleh tidak membayar premi dalam periode tertentu tanpa harus kehilangan manfaat asuransi)

Nah itulah beberapa informasi penting terkait asuransi mulai dari definisi, cara memilih asuransi yang tepat di setiap tahapan kehidupan hingga berbagai istilah penting dalam dunia asuransi.

Semoga berguna dan jangan lupa jika Anda butuh dana tunai sekarang juga. Silahkan hubungi customer service Inafina.com, kami siap melayani 24 jam.

The post Cara Memilih Asuransi yang Tepat di Setiap Tahapan Kehidupan appeared first on inafina.com.

Mengenal Jasa Asuransi. Kalau Anda sudah cukup akrab dengan jasa perbankan, apakah Anda sudah cukup akrab dengan jasa asuransi? Kalau belum, tidak ada salahnya kalau kita membahas seperti apakah yang dimaksud dengan jasa asuransi.

Asuransi sebenarnya adalah jasa pengalihan atau pentransferan resiko.

Beda seperti bank yang menjanjikan bunga kalau Anda menyimpan uang atau menawarkan kredit bagi Anda dan meminta Anda membayar bunga atas kredit tersebut, dalam jasa asuransi, perusahaan asuransi menawarkan diri untuk memberikan sejumlah uang manfaat (lazimnya disebut pertanggungan atau uang pertanggungan) apabila terjadi suatu resiko pada Anda atau barang-barang milik Anda.

Oleh karena itu, sebelum memutuskan mengambil asuransi ada baiknya anda mengenal jasa asuransi terlebih dahulu, antara lain:

1. Asuransi Jiwa
2. Asuransi Kesehatan
3. Asuransi Kerugian

Kedengarannya memang rumit, namun mengenal produk asuransi juga sama pentingnya seperti mengenal produk perbankan.

Asuransi Jiwa adalah asuransi yang memberikan uang pertanggungan apabila terjadi resiko kematian pada orang yang ditanggung.

Mari Mengenal Jasa Asuransi Sebelum Memutuskan Mengambilnya

Pada awalnya, asuransi jiwa dikenal dengan nama asuransi kematian (death insurance). Lama-kelamaan, karena kata-kata itu berkonotasi negatif (kematian), namanya pun berubah menjadi asuransi jiwa atau life insurance.

Sampai saat ini, produk-produk asuransi jiwa terbagi menjadi dua kelompok, yaitu Asuransi Jiwa Konvensional dan Asuransi Jiwa Modern.

Pada asuransi jiwa konvensional, produknya terbagi atas tiga bagian, yaitu Berjangka (term), Dwi Guna (endowment), dan Seumur Hidup (whole life). Mau tahu kelebihan dan kekurangn asuransi? Baca Disini!

1. Asuransi Jiwa 

Pada asuransi jiwa berjangka, Anda membayar sejumlah premi kepada perusahaan asuransi, dan sebagai imbalannya perusahaan asuransi akan memberikan uang pertanggungan apabila Anda meninggal dalam jangka waktu tertentu.

Akan tetapi, kalau itu tidak terjadi, kontrak selesai dan Anda sama sekali tidak mendapatkan apa-apa.

Pada asuransi jiwa dwi guna, Anda juga akan ditanggung selama jangka waktu tertentu dan mendapatkan uang pertanggungan apabila mengalami kematian.

Akan tetapi, bedanya dengan asuransi jiwa berjangka, pada asuransi jiwa dwi guna, kalau dalam jangka waktu yang tercantum dalam polis Anda (maaf) belum meninggal, Anda tetap akan mendapatkan manfaat berupa uang sebesar nilai tertentu.

Kadang-kadang malah Anda juga mendapatkan manfaat uang pada beberapa periode sekali (ini disebut tahapan).

Sekarang Asuransi Jiwa Seumur Hidup. Produk ini mirip dengan asuransi jiwa dwi guna, hanya jangka waktu pertanggungannya yang bersifat seumur hidup.

Sebenarnya bukan seumur hidup, tapi hingga umur 99 tahun. Bagi sebagian orang, rasanya pertanggungan selama itu seperti seumur hidup.

Pada Asuransi jiwa Modern, semua produknya berupa produk-produk unit link, yang menggabungkan antara unsur proteksi dan investasi.

Baca Juga : Tips Bertahan di Perantauan Selama Krisis

Namun jangan salah, pada asuransi jiwa konvensional juga ada penggabungan unsur proteksi dan investasi, hanya pada asuransi jiwa modern penggabungan ini lebih kentara.

Disini, untuk mengelola uang Anda, perusahaan asuransi biasanya bekerjasama dengan perusahaan Manajemen Investasi, premi yang Anda bayarkan nanti akan dibagi kedalam porsi proteksi (untuk perusahaan asuransi) dan porsi investasi (untuk diinvestasikan melalui Manajer Investasi).

Porsi proteksi akan memberikan perlindungan kepada Anda dalam jangka waktu tertentu apabila terjadi resiko pada Anda, sementara porsi investasi yang Anda lakukan akan terus berkembang, dan perkembangan nilai investasi tersebut bisa dilihat setiap hari di internet atau surat kabar.

Misal Anda membayar premi sebesar 500 ribu sebulan, 50% dari jumlah itu akan digunakan untuk proteksi (membayar perusahaan asuransi Anda) dan 50%-nya lagi untuk investasi (diinvestasikan ke manajer investasi).

Setelah beberapa tahun porsi 50% untuk proteksi akan selesai sehingga total premi yang Anda bayarkan adalah untuk investasi.

2. Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan adalah jasa asuransi yang memberikan uang pertanggungan apabila terjadi resiko kesehatan pada orang yang ditanggung. Resiko kesehatan yang ditanggung disini adalah resiko sakit yang membuat Anda harus dirawat, entah dirawat inap di rumah sakit atau rawat jalan.

Pada praktiknya, Asuransi kesehatan yang memberikan penggantian rawat inap di rumah sakit adalah produk asuransi kesehatan standar yang bisa dimiliki.

Di sini, perusahaan asuransi akan memberikan penggantian uang tunai sebesar sekian rupiah dikali jumlah malam Anda dirawat di rumah sakit, berapa pun biayanya.

Contohnya, Anda mengambil asuransi kesehatan yang memberikan penggantian 450 ribu per malam Anda dirawat di rumah sakit.

Kemudian, Anda sakit dan harus dirawat selama 10 hari, dengan biaya 400 ribu per malam.

Disini Anda akan diganti 450 ribu per malam, berapa pun biaya yang Anda bayarkan.

Pada variasi lain, asuransi kesehatan ada juga yang memberikan biaya penggantian sebesar jumlah yang Anda bayarkan dengan maksimal angka tertentu yang sudah disepakati.

Misal, biaya rumah sakit 375 ribu per malam, sementara Anda mengambil asuransi kesehatan dengan penggantian maksimal 500 ribu per malam.

Ya sudah, jumlah uang yang diganti oleh perusahaan asuransi adalah 375 ribu per malam. Bukan 500 ribu per malam.

Selain memberikan penggantian rawat inap, produk asuransi kesehatan ada juga yang menambahkan manfaat penggantian rawat inap tersebut dengan penggantian biaya rawat jalan, yang diberikan setiap kali kunjungan, entah kunjungan ke dokter umum atau dokter spesialis.

Penggantian ini ada yang berupa penggantian sesuai biaya yang Anda bayarkan (misalnya Anda membayar 75 ribu untuk satu kunjungan, ya Anda akan diganti sebesar 75 ribu) atau pembayaran per kunjungan, tidak peduli berapa sebenarnya biaya yang Anda bayarkan (misalnya Anda membayar 75 ribu sementara perusahaan asuransi menjanjikan penggantian 100 ribu per kunjungan, ya Anda dibayar 100 ribu).

Belum cukup? Selain manfaat rawat inap dan rawat jalan, kadang asuransi kesehatan bisa juga ditambahkan dengan manfaat berupa penggantian biaya obat dan penggantian biaya operasi. Tentu saja biaya obat disini adalah obat yang berasal dari resep dokter.

Sementara biaya operasi yang diganti adalah operasi yang berhubungan dengan penyembuhan sakit, bukan operasi yang tidak berhubungan dengan penyembuhan sakit.

3. Asuransi Kerugian

Asuransi Kerugian. Kalau asuransi jiwa dan asuransi kesehatan berhubungan dengan diri manusia, asuransi kerugian adalah asuransi yang berhubungan dengan barang-barang yang dimiliki manusia.

Artinya, perusahaan asuransi akan memberikan penggantian apabila terjadi resiko yang berhubungan dengan kerusakan atau kerugian pada barang-barang milik manusia. Contoh asuransi kerugian disini adalah asuransi rumah dan asuransi kendaraan.

Pada asuransi rumah, pemilik rumah akan mendapatkan penggantian berupa uang pertanggungan kalau rumahnya mengalami kerusakan.

Nah, disini terdapat asuransi kebakaran (fire insurance), perusahaan asuransi akan memberikan penggantian kalau rumah Anda serta isinya mengalami kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran, dan bukan oleh sebab lain.

Sementara itu, ada juga asuransi kepemilikan rumah (home ownership insurance), penggantian akan diberikan kalau rumah Anda serta isinya mengalami kerusakan karena berbagai macam sebab, tidak hanya kebakaran, seperti tertimpa tiang listrik, tertimpa pesawat terbang, bahkan kebongkaran (dibongkar oleh pencuri).

Selain asuransi rumah, yang juga cukup dikenal adalah asuransi kendaraan. Pada asuransi kendaraan kendaraan, perusahaan asuransi akan memberikan penggantian kalau terjadi kerusakan pada kendaraan Anda.

Disini, asuransi kendaraan biasanya terbagi dua, yaitu total lost only atau all risk. Pada asuransi kendaraan all risk, penggantian akan diberikan seberapa kecil pun kerusakan kendaraan Anda.

Sementara pada asuransi kendaraan total lost only, penggantian akan diberikan kalau kerusakan kendaraan Anda sekitar 80% ke atas dari nilai kendaraan Anda.

Mana yang lebih mahal antara asuransi rumah dan asuransi kendaraan? Jelas asuransi kendaraan, karena kendaraan selalu mobile, berpergian ke mana-mana, sedangkan rumah tidak kemana-mana.

The post Mengenal Jasa Asuransi untuk Kebutuhanmu – Inafina.com appeared first on inafina.com.

Resiko Yang Mungkin Terjadi Pada Kehidupan Anda. Bayangkan Anda adalah pria berusia berusia 37 tahun, memiliki istri dan tiga orang anak yang masih dibiayai secara bulanan, baik hidupnya maupun sekolahnya.

Di rumah, hanya Anda yang bekerja, sementara istri Anda seorang ibu rumah tangga.

Simpanan uang di keluarga kebetulan tidak banyak, hanya sekitar 32 juta.

Anda kebetulan juga tidak memiliki produk investasi lain dan memiliki gaji sebesar 4 juta.

Pertanyaan sederhananya adalah “apa yang terjadi kalau Anda meninggal dunia?”

Secara keuangan, sudah jelas, gaji Anda berhenti. Mungkin kantor Anda akan berbaik hati memberikan pesangon, tetapi jumlahnya mungkin sangat sedikit.

(Baca juga: Gadai BPKB Mobil Tanpa BI Checking)

Anggap saja pesangon yang diterima hanya enam bulan gaji Anda. Sekarang, siapa yang akan membiayai hidup orang-orang yang Anda tinggalkan?

Keluarga Anda mungkin akan memakai uang pesangon plus mencairkan depositonya. Akan tetapi, sampai kapan uang itu bertahan?  Cepat atau lambat pasti akan habis.

Resiko Yang Mungkin Terjadi Pada Kehidupan Anda

Disinilah pentingnya melakukan proteksi sehingga kalau terjadi satu resiko, apapun resiko itu, orang yang Anda tinggalkan tidak perlu lagi menderita secara keuangan.

Resiko yang mungkin terjadi pada kehidupan Anda antara lain :

1. Kematian
2. Kecelakaan
3. Sakit
4. Musibah pada rumah
5. Musibah pada kendaraan
6. Pemutusan hubungan kerja (PHK)

Tiga hal yang bisa Anda lakukan untuk memproteksi akibat resiko :

1. Asuransi

Dengan memiliki asuransi, segala resiko dapat diantisipasi, jika ingin menggunakan asuransi sebelumnya tentukan sesuai kebutuhan jangan sekedar ikut-ikutan.

1. Dana cadangan

Sebagai seorang karyawan, apakah Anda terus-menerus tidak pernah memiliki uang tunai di rekening tabungan Anda?

Bagaimana jika Anda di PHK atau resign karena tidak tahan kondisi di kantor? Dan seberapa besar jumlah dana cadangan yang sebaiknya dimiliki untuk antisipasi jika Anda sudah tidak memiliki pekerjaan?

Anggap saja bila Anda di PHK, Anda akan hidup dari dana cadangan untuk beberapa bulan sebelum akhirnya mendapatkan pekerjaan kembali.

Berapa jumlahnya? Idealnya sekitar 3, 6 hingga 12 bulan pengeluaran keluarga Anda.

Jadi, kalau pengeluaran keluarga Anda saat ini Rp 1 Juta per bulan, berarti Anda harus mempunyai dana cadangan sebesar 3 hingga 12 juta perbulan.

Anggap saja 6 juta. Ini berarti, kalau Anda di PHK hari ini juga dan tidak mendapatkan uang pesangon, Anda masih mempunyai uang untuk membayar pengeluaran keluarga selama 6 bulan kedepan walaupun Anda tidak digaji lagi.

Jadi tunggu apa lagi? Segera kumpulkan dana cadangan sekarang juga. Jangan sampai ketika Anda di PHK dan tidak mendapat uang pesangon, Anda dan keluarga sengsara.

3. Miliki sumber penghasilan di luar gaji yang kalau bisa didapat secara terus-menerus

Sekarang saya ingin mengajak Anda untuk jujur kepada diri Anda sendiri. Kapan terakhir kali Anda merasa bahwa bekerja sebagai seorang karyawan bisa membuat Anda kaya?

Seperti yang sudah kita ketahui namun tetap belum membuat kita sadar bahwa menjadi karyawan bukan jaminan bisa membuat kita kaya.

Sebaliknya, membuka usaha sendiri pun belum tentu bisa membuat Anda kaya. Buktinya, banyak usahawan muda yang penghasilannya sangat besar, tapi ketika akhir bulan, sering kali penghasilan itu habis begitu saja.

Anda harus mengelola penghasilan yang masuk, seberapa pun besar atau kecilnya perusahaan itu

Kesimpulannya, kalau Anda bekerja, cobalah tidak hanya untuk alasan materi saja, tapi berkerjalah untuk bisa memiliki taman-teman baru atau mendapatkan keahlian baru.

Prinsipnya, cobalah bekerja tidak hanya demi “uang”. Hidup Anda akan membosankan.

Rintislah sebuah bisnis mulai dari yang kecil terlebih dahulu, jika Anda tidak percaya diri membangun sebuah bisnis, cobalah menjadi agen asuransi atau broker saham, profesi tersebut bisa dilakukan tanpa modal dan tidak mengganggu pekerjaan utama Anda.

Dan jika masih ingin menjalankan bisnis sendiri namun dana tidak mencukupi, manfaatkanlah BPKB dan Sertifikat Anda untuk mendapatkan modal usaha.

Anda bisa ke inafina.com untuk mencari pinjaman uang dengan bunga rendah dan cepat cair.

The post Resiko Yang Mungkin Terjadi Pada Kehidupan Anda appeared first on inafina.com.