Debt avalanche merupakan salah satu strategi pengelolaan utang yang dapat membantu seseorang mengurangi utang mereka dengan cepat dan efektif.
Strategi ini melibatkan membayar utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, kemudian memindahkan fokus pada utang dengan suku bunga yang lebih rendah.
Dalam artikel ini, kita akan membahas konsep dasar dari debt avalanche, mengapa strategi ini efektif, cara menerapkannya, dan beberapa tips yang dapat membantu seseorang mengelola utang mereka dengan lebih baik.
Konsep Dasar Debt Avalanche
Debt avalanche merupakan salah satu dari dua strategi pengelolaan utang yang paling umum, yang lainnya adalah debt snowball.
Strategi ini berfokus pada membayar utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, sedangkan debt snowball berfokus pada membayar utang dengan saldo terendah terlebih dahulu.
Konsep dasar di balik debt avalanche adalah untuk mengurangi jumlah bunga yang harus dibayar seseorang pada utang mereka.
Dengan membayar utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, seseorang dapat mengurangi jumlah bunga yang harus mereka bayar dari waktu ke waktu.
Dalam jangka panjang, strategi ini dapat membantu seseorang menghemat banyak uang dan membayar utang mereka dengan lebih cepat.
Mengapa Debt Avalanche Efektif
Debt avalanche efektif karena fokus pada membayar utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu.
Utang dengan suku bunga yang lebih tinggi cenderung menghasilkan jumlah bunga yang lebih besar dari waktu ke waktu.
Dengan membayar utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, seseorang dapat mengurangi jumlah bunga yang harus mereka bayar dari waktu ke waktu.
Dalam jangka panjang, strategi ini dapat membantu seseorang menghemat banyak uang dan membayar utang mereka dengan lebih cepat.
Misalnya, seseorang memiliki tiga kartu kredit dengan saldo yang sama: kartu pertama dengan suku bunga 18%, kartu kedua dengan suku bunga 15%, dan kartu ketiga dengan suku bunga 10%.
Jika seseorang menggunakan strategi debt avalanche, mereka akan membayar kartu kredit dengan suku bunga 18% terlebih dahulu, kemudian kartu kredit dengan suku bunga 15%, dan terakhir kartu kredit dengan suku bunga 10%.
Dalam jangka panjang, seseorang dapat menghemat banyak uang pada bunga dan membayar utang mereka dengan lebih cepat daripada jika mereka menggunakan strategi debt snowball atau tidak menggunakan strategi apa pun.
Cara Menerapkan Debt Avalanche
Menerapkan strategi ini cukup mudah dilakukan. Langkah-langkahnya adalah sebagai berikut:
- Buat daftar semua utang Anda. Catat saldo utang, suku bunga, dan pembayaran minimum bulanan untuk setiap utang.
- Tentukan jumlah uang yang bisa Anda alokasikan setiap bulan untuk membayar utang.
- Bayar utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu. Bayar jumlah minimum yang dibutuhkan pada utang lainnya.
- Setelah utang dengan suku bunga tertinggi telah dilunasi, alihkan fokus pada utang dengan suku bunga yang lebih rendah. Bayar jumlah minimum yang dibutuhkan pada utang yang lebih tinggi.
- Lanjutkan proses ini sampai semua utang lunas.
Tips Lolos dari Gagal Bayar Utang
- Buat anggaran yang realistis. Pastikan Anda mengalokasikan jumlah yang cukup untuk membayar utang setiap bulan. Jika Anda tidak mengalokasikan cukup uang untuk membayar utang, proses debt avalanche tidak akan berhasil.
- Cari cara untuk meningkatkan pendapatan. Jika Anda memiliki kesulitan membayar utang, cari cara untuk meningkatkan pendapatan Anda. Anda bisa mencari pekerjaan tambahan atau menjual barang-barang yang tidak Anda gunakan lagi.
- Hindari membuat utang baru. Selama Anda mencoba membayar utang Anda, hindari membuat utang baru. Jika Anda terus membuat utang baru, proses debt avalanche tidak akan berhasil. Namun apabila Anda sedang terdesak keuangannya dan butuh dana tunai, Anda bisa manfaatkan fasilitas take over mobil (khusus yang sebelumnya mengambil pinjaman uang dengan gadai BPKB).
- Buat prioritas pada penghematan. Selama Anda mencoba membayar utang, buat prioritas pada penghematan. Kurangi pengeluaran Anda di tempat-tempat yang tidak penting dan fokus pada membayar utang.
- Gunakan alat bantu manajemen keuangan. Ada banyak alat bantu manajemen keuangan yang tersedia di pasar saat ini, seperti aplikasi mobile dan perangkat lunak manajemen keuangan. Gunakan alat bantu ini untuk membantu Anda melacak utang Anda dan mengelola keuangan Anda dengan lebih efektif.
Kesimpulan
Debt avalanche merupakan salah satu strategi pengelolaan utang yang efektif dan terbukti dapat membantu seseorang mengurangi utang mereka dengan cepat dan efektif.
Dengan fokus pada membayar utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, seseorang dapat mengurangi jumlah bunga yang harus dibayarkan dari waktu ke waktu.
Namun, untuk berhasil menerapkan strategi ini, seseorang harus membuat anggaran yang realistis, menghindari membuat utang baru, dan mengalokasikan waktu dan sumber daya yang cukup untuk membayar utang mereka.
Dengan konsistensi dan disiplin, debt avalanche dapat membantu seseorang mencapai kebebasan finansial dan mengurangi beban utang mereka.
Bagi Anda yang kapok ambil hutang dengan bunga tinggi, sekarang bisa memilih layanan dana tunai dengan pinjaman gadai BPKB mobil di inafina.com
Suku bunga gadai BPKB jauh lebih ringan dibandingkan KTA, kartu kredit, paylater dan pinjol, sehingga angsurannya tidak memberatkan keuangan Anda tiap bulannya.
Hubungi tim CS inafina.com untuk info lebih lanjut!
